昨天是二哥小虎生日，晚餐時間快到時，我們就詢問壽星意見看他想吃什麼，兩兄弟興高采烈的提議一家他們很喜歡的火鍋，但這家火鍋店自從易主之後，湯底、食材完全走經，我們夫妻倆對看一眼點了點頭，開始跟孩子商量：『這家火鍋店自從換老闆以後已經變得很不好吃了，你還記得上次你們擠你們最喜歡的魚麵，一煮到鍋裡全都化開碎掉，表示魚麵裡面可能有摻水...』
大兒子有點失望地問：『為什麼他們要換老闆呢？』
『有時候餐廳可能沒賺錢，快倒閉了，老闆不想做了，就換別人來接』我說。
『餐廳為什麼會倒閉呢？』看來兒子對這個火鍋店的遭遇很有興趣。
『你開一間餐廳，需要租店面、買裡面的桌椅碗盤等設備，還要買食物來做菜，還要請人來當服務生，這些都要先付錢，這叫做「成本」。如果你的客人太少，餐點賣不出去，你賺的錢就沒辦法來補上你付出去的錢，當你一直付錢付到沒有錢可以再付的時候，餐廳就會倒閉。像媽咪開理財課也是呀，我需要租教室、印講義...你們覺得還有什麼成本呢？』我喜歡讓孩子回答，來看看他們是否真的了解「成本」的意思。
『你還要買文具當獎品！』『還要印海報！』『還要買午餐！』兩個兒子興高采烈地輪流搶答，看來是有抓一些概念。
『沒錯，這些都是我的成本，如果最後很少人來報名，我付出去的錢收不回來，我也可能會倒閉...』我說。
『那火鍋店的東西為什麼會變難吃呢？』兒子還是鍥而不捨地繼續追問他的火鍋店。
『火鍋店沒賺錢換了新老闆，新老闆當然會想讓它賺錢，這時候就有很多方法啦，舉例他可以在你最喜歡的魚麵裡面加水，這樣原本兩包魚麵可能可以變成三包，就可以賣給更多人；像一杯豆漿也可以加水變多變成一杯半，可是豆漿加水會好喝嗎？』兒子皺眉搖搖頭。
『但很多人以為別人吃不出來，就做這些事想說讓成本變低，以為可以多賺一點錢，結果客人越來越少，像我們就不想再去了，那火鍋店的生意只會越來越差....所以如果你以後當老闆你會這樣做嗎？』我問。
『不會，我會賣好的東西』兒子堅定地說。
聊著聊著我們就抵達了另外一家中高價位的火鍋店（因為週日晚上沒訂位又下大雨，附近就只剩這裡有位置了...），第一片牛肉入口之後兩個兒子都露出食神裁判的表情驚呼，『好好吃喔！』
『媽咪！我覺得這家火鍋店一定不會倒！』大兒子突然得意地告訴我他的判斷。
『為什麼呢？』媽咪心裡OS應該機會教育一下這吃米不知道米價的天真孩子。
『因為他的東西實在是太好吃了！』大兒子露出滿足的笑容，小兒子在一旁猛點頭。
『那你幫我數一下現在店裡面有幾桌客人？』我說。
『五桌。』
『有客滿嗎？』
『沒有。』
『今天是星期日晚上，我們剛剛要訂其他家火鍋都客滿訂不到位置耶，只有這家有位置。這樣其實生意並不算好喔～』
『為什麼會這樣？』兒子似乎有點難以接受他的新歡竟然沒有很受歡迎。
『因為它的價格有點貴，雖然它的食材很好，但有些人不想要付這麼多錢來吃，所以還是生意不好...你知道嗎？其實開餐廳很不容易，不是賣好的東西就一定會賺錢，有時候廣告、地點、裝潢都會影響生意，當老闆還有很多地方要注意的！以後我們再一起慢慢來觀察、發現，好嗎？』
『好！』兒子繼續開心的大啖他的翼板牛。
今晚孩子們對於開店的成本與經營有了些基本的概念，還會主動觀察自己吃的餐廳的實際狀況，之後就可以再進一步帶他們『觀察』，這間店生意很好，你覺得可能是哪些原因？其他家店也這麼做怎麼生意卻沒那麼好？
這個年紀（低年級）的孩子就應該帶著他們從生活經驗當中萌芽理財觀念，用他們日常接觸到或感興趣的事物，來引導他們對金錢、成本、經營有些基本的概念，都會對孩子們未來的理財觀念很有幫助！
『火鍋店生意好不好跟孩子的理財觀念有什麼關係？』家長一定會問。
嘿嘿！關係可大呢！當孩子開始練習觀察、判斷一間店營運狀況的好壞時，他們正開始培養將來學習投資的『先備知識』—營運敏感度，將來不論是自己的投資-想選擇買哪家公司的股票來投資、或是自己的工作-擔任公司某部門的經營管理階層，甚至是自己創業當老闆，都需要你能夠判斷甚至改善營運的狀況，所以提早建立孩子的營運敏感度，絕對比在不知所以然的情況下教一堆財務知識更為實用。
很多家長認為學理財最重要就是要學財務報表、認識各種理財商品、甚至還有國小的孩子在學技術分析...這才叫厲害。
但我認為，我們應該先帶著孩子觀察、感受、發現身邊與金融相關的現象與問題，引發他們的興趣，再順勢引導建立財務與營運狀況敏感度，才是更有脈絡及成效的學習理財方式。
投資大師彼得林區(Peter Lynch)的投資哲學中有一項眾所皆知的『生活選股法』，就是從生活周遭找出值得投資的好股票，他曾經因為陪女兒逛街時，發現女兒最喜歡的品牌『美體小舖』店內人潮洶湧，因此回去檢視了該公司的營運後，決定投資，能夠成功這麼做的前提是，你要有能力去發現生活周遭有價值的營運。
而好的投資絕對不限於股票、基金、債券...生活中有太多有價值的投資領域，有人投資太陽能板賣電、有人投資民宿、有人投資球隊....如果你的孩子能對自己有興趣的事物先建立基本的營運敏感度，再輔以技術上的財務知識，將來他不用依靠別人跟他說要投資什麼，而能夠發掘屬於他自己的價值投資領域！
所以，下次帶孩子出門時，試著找他們聊聊他們觀察到的生活金融現象，讓理財種子萌芽吧！
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